10년 이상 신용불량자인 사람들이 참 많습니다. 저 역시도 그런 경험을 했던 사람이기에 글을 남겨봅니다. 실제로 회복기간은 얼마나 걸리는지? 해제까지 소용되는 시간은 얼마나 되는지? 이런저런 후기들을 살펴보다보면 길을 찾을 수 있을 것입니다.
<10년 이상 신용불량자, 회복기간>
가족 문제로 금전적 어려움이 있었고, 그걸 해결하기 위해 많은 대출도 받게 되었고, 신용카드 대금 역시 갚지 못하는 등 지옥 같은 나날들이 있었습니다. 그 이전에 집안이 망해 딱지가 붙고, 경매가 진행되고, 빚쟁이들이 찾아와 난리치는 경험도 많이 겪었습니다.
10년 이상 신용불량자
장기간 신용불량자로 산다는 건 요즘 같은 세상에선 정말 어렵습니다. 예를 들어 장기간 통신연체자라면 휴대폰 개통이 불가능한데, 신용때문에 할부로 폰을 구입할 수가 없습니다. 스마트폰이 없으면 인증이 안되는 세상이다보니 신불자로 오랜 시간 살아가면서 그걸 마련하지 못해서 더 어려운 분들도 상당히 많습니다.
연대보증을 서서 문제가 되었거나, 스스로 안 좋은 길에 빠져들어 탕진했거나, 카드값을 못 갚거나 등등 다양한 사유로 신불자가 되곤 합니다. 그렇다면 어떻게 해야할까요?
신용불량자 이렇게 해보세요.
제 경험담입니다. 아울러 주변 사람들의 사례들을 통해 많은 것들을 보아왔기에 정리해봅니다.
신용회복위원회 – 개인워크아웃
저의 경우 카드빚 등 금융권 빚이 대부분인 신용불량자들은 소득원이 있거나 직장을 다닐 수 있는 상황이라면 신용회복위원회 문을 두드려보세요. 이자 감면 혜택 등이 있으며, 상황에 따라 일부 탕감도 가능합니다. 저는 씨티카드 리볼빙을 오랜 시간 써왔기에 해당 은행측에서 상당히 감면을 해주기도 했습니다. 일단 상담을 진행하면 워크아웃이 불가능하더라도 상담해주시는 분께서 좋은 가이드를 해줍니다.
개인회생
대인관계에서 빚이 많이 있거나, 사업하다가 부도나는 등의 문제가 있는 분이라면 워크아웃보다는 개인회생을 진행하는 것이 맞습니다. 역시 소득원이 있거나 취업을 해야 하는 조건이 있습니다. 천만 원 이상의 빚이 있어야 진행할 수 있습니다.
파산, 면책
파산이 통과된다고 해서 무조건 면책까지 받을 수 있는 건 아닙니다. 실질적 채무 변제가 불가능하다고 판단이 될 경우 파산 절차를 밟을 수 있게 됩니다. 개인회생과는 결이 다릅니다.
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신용불량자 회복기간
신용불량자가 신용을 다시 회복하여 정상적인 금융 생활을 하는 데까지 걸리는 시간은 사람마다 완전히 다릅니다. 우선은 기존 채무에 대한 처리를 다 해야 합니다. 갚거나, 제도적 장치를 이용하여 처리를 해야만 하지요.
요새는 신용등급이 아닌 신용점수로 판단을 하게 되는데, 그 점수는 나의 금융 생활을 통해 조금씩 쌓이게 되는 것입니다. 체크카드를 쓰는 것 만으로도 신용점수에 영향을 주게 됩니다. 그렇게 해서 착실히 쌓아가는 수밖에 없습니다.
일단 빚 문제가 다 해결된다면 예전 기준으로 신용등급 9등급, 8등급 정도까지 회복이 가능합니다. 여기서부터 차곡차곡 쌓다 보면 어느새 신용등급 7등급까지는 대체로 오래지 않아 올라갈 수 있는 편입니다. 하지만, 신용의 기본 기준이 되는 5등급까지는 좀 더 많은 시간이 필요하기 때문에 조금 회복했다고 대출을 막 받거나 하면 더 곤란해질 수 있으니 유의하셔야 합니다.